農(nóng)村金融需要政策扶持
2006-03-14
作者：《新京報》
政協(xié)委員劉漢元稱農(nóng)村金融每年凈流出資金約2000億元，純市場手段難使資金流向農(nóng)村
出身于農(nóng)民的政協(xié)委員劉漢元每年都會提有關(guān)三農(nóng)問題的提案。用他自己的話說，“就知道要為農(nóng)民辦點事。”
劉漢元至今還記得通威集團為農(nóng)民做試驗貸得第一筆5萬元信貸時的艱難。5萬元是為15戶農(nóng)民進行魚苗試驗的，但農(nóng)信社由于沒有政策依據(jù)始終沒有批。當(dāng)時抗美援朝歸來的一位信用社營業(yè)所主任，了解情況后，冒著風(fēng)險違反規(guī)定放貸5萬元。
“這個干部，最后穿著一條短褲衩，親自跑到2米多深的水里去，核實究竟試驗的魚是不是真的。”劉漢元的笑容里藏著些許無奈。
劉漢元建議，金融體制改革中，增加3-5家面向農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行機構(gòu)，給予特殊的政策。
加大行政支持農(nóng)村金融力度
新京報：您的提案提到融資渠道幾乎沒有，比如說郵政儲蓄只存不貸，資金并不流通，那您認為如何完善金融體系，如何看農(nóng)村的融資成本高，而相對收益低這樣的情況？
劉漢元：在提出這個建議的時候，這個問題我們也很苦惱。資金總是流向效率最高的地方，這本來就是市場經(jīng)濟條件下經(jīng)營的一個規(guī)律。在這種情況下，過去的二十年，我們整個農(nóng)村有限的資金，都往城市和工業(yè)領(lǐng)域集中。而到了最近的5年，每年郵政儲蓄以及銀行的分支機構(gòu)儲蓄從農(nóng)村的凈流出大約在2000億元，所以農(nóng)村的資金一直以來都處于對外輸血的狀態(tài)。按照純市場的觀點，我們不應(yīng)該制造障礙，當(dāng)資金的效率城市不如農(nóng)村的時候，資金自然就會倒流。
但中國的農(nóng)業(yè)化不可能也不應(yīng)該讓它在純市場化的條件下，與美國加拿大等這些農(nóng)業(yè)資源發(fā)達國家的農(nóng)業(yè)進行簡單的比較和競爭。所以應(yīng)該應(yīng)用行政的手段，或者經(jīng)濟杠桿的手段使得資金提前或者加速向農(nóng)村資金回流。例如金融體制改革中，增加3-5家這種類似面向農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行機構(gòu)，給予特殊的政策，比如營業(yè)稅、利息稅、所得稅、資本保證金方面的扶持。
另外，提案里面還提出我們本來不愿意提的一個問題：國家在財政上給予一部分呆壞賬的準備金支持，必要的時候給予核銷賬的大力支持，在未來十年對這部分農(nóng)村專業(yè)銀行應(yīng)該給予更大的政策傾斜，才能使得中國的農(nóng)業(yè)跟上發(fā)展的節(jié)奏。
新京報：那您認為國家應(yīng)該在財政上付出的成本是多少？
劉漢元：我認為農(nóng)村并不缺資金，到去年年底，農(nóng)村包括個人存款，企業(yè)存款等各類存款已經(jīng)超過30萬億，并且以一月接近1萬億的速度在上升。關(guān)鍵問題是解決它通向農(nóng)村的效率問題，可能需要政策上適當(dāng)補差。目前，農(nóng)村的呆賬壞賬可能會高一些，政府對這部分呆壞賬應(yīng)該考慮。理論上，對于財政補貼就是幾百億到1千億就足夠解決這些問題。
龍頭企業(yè)貫通金融機構(gòu)與農(nóng)戶資金往來
新京報：你在提案中提到“龍頭企業(yè)+金融機構(gòu)＋政策機制”這種模式是一種設(shè)想還是現(xiàn)實？企業(yè)與以往所發(fā)揮的作用與原來有什么不一樣？
劉漢元：這種模式是三農(nóng)問題的自身優(yōu)化。現(xiàn)在這些專業(yè)戶無論規(guī)模多大，他們都不愿意到銀行去。他們寧愿在企業(yè)中賒欠，甚至利息高達1分以上。銀行也很難把握它的資金情況。而采取這種模式，龍頭企業(yè)作為加工、信息、服務(wù)和科技中心，與農(nóng)戶對接，公司從管理能力和資金實力上評估它，然后金融機構(gòu)跟進，使技術(shù)產(chǎn)品與金融產(chǎn)品服務(wù)的結(jié)合顯得相得益彰。
目前有兩種方式，一個是公司承擔(dān)產(chǎn)品的風(fēng)險，金融機構(gòu)承擔(dān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險，還有一個是金融機構(gòu)與企業(yè)聯(lián)合承擔(dān)風(fēng)險。
新京報：公司與金融機構(gòu)共同承擔(dān)風(fēng)險具體怎么做？
劉漢元：總體來說，我們還是倡導(dǎo)金融機構(gòu)與公司還是做自己的事情。通威剛剛進行試點的地區(qū)，會先與合作的銀行預(yù)算，可能有3%-5%的壞賬的概率，在事前協(xié)議達成過程中，給出一個聯(lián)合的合作協(xié)議，在共同的服務(wù)對象情況下，在壞賬承擔(dān)上企業(yè)承擔(dān)1.5%到2.5%，這樣把大家捆在一起，全部背在金融系統(tǒng)的身上也是不合適的。
新京報：那么公司和農(nóng)戶之間是什么關(guān)系？
劉漢元：產(chǎn)品簽訂一些供需關(guān)系，提供技術(shù)上的服務(wù)，幫助農(nóng)戶把這些養(yǎng)殖做好。然后公司把這些養(yǎng)殖的東西通過深加工，精加工在市場上獲得更好的價格等。實際是個互利的關(guān)系。實際這是個利益對等的問題，誰有獲利，就相應(yīng)地承擔(dān)一部分風(fēng)險。
建設(shè)新農(nóng)村金融行業(yè)投入回報最高
新京報：您如何看待城鎮(zhèn)化建設(shè)對土地的占用問題？
劉漢元：工業(yè)化的進程肯定要占據(jù)土地資源，合理的態(tài)度是兼顧各種用地，從土地本身的效率來說，城市的土地效率是農(nóng)村土地效率的幾十倍，不能說占有土地就有不好的作用，從經(jīng)濟學(xué)角度反而是城市土地有利。但我覺得還是盡量更科學(xué)一些，合理兼顧應(yīng)該是首選。
新京報：您認為新農(nóng)村建設(shè)中，房地產(chǎn)市場有多大？
劉漢元：新農(nóng)村建設(shè)把這些小集鎮(zhèn)建立起來，如何引入市場化的機制，讓這些房地產(chǎn)的開發(fā)或者城市建設(shè)小集鎮(zhèn)的配套能夠真正地同步切入，社區(qū)化的服務(wù)如何跟進，也是三農(nóng)經(jīng)濟建設(shè)和新農(nóng)村亟待回答的問題。
新京報：在建設(shè)新農(nóng)村的過程中，對農(nóng)業(yè)相關(guān)的企業(yè)來說，您預(yù)測這里面的商機有多大？
劉漢元：對消費品行業(yè)來說，除非農(nóng)業(yè)有很大的改進，否則市場規(guī)模很難有突發(fā)性的改變。不過，基礎(chǔ)設(shè)施上的投入屬于全國性的投入，即使這部分的投入幾千億，但是也不算多，關(guān)鍵是如何控制一個合理的節(jié)奏。
新京報：那民營資本為何不入股金融機構(gòu)，作為民營資本，通威有沒有進軍金融業(yè)的考慮？
劉漢元：應(yīng)該有一些民間資本往這方面入股的想法。現(xiàn)在投入回報產(chǎn)業(yè)最高的都是金融行業(yè)。通威集團現(xiàn)在沒有深入思考，但是我認為這種對民營資本的開放，會有利于這種速度的加快。只是現(xiàn)在的政策開口很小，民營資本的進入還很困難。
人物素描
學(xué)習(xí)是保持事業(yè)常青法寶
劉漢元事業(yè)心得
1983年，靠著父母賣豬的500元，劉漢元在他家鄉(xiāng)一條幾乎不產(chǎn)魚的運河里，開始了漁業(yè)養(yǎng)殖。1992年，劉漢元自籌資金1000多萬元，在縣城里建起了一座現(xiàn)代化飼料工廠，通威公司由此而來。隨著國內(nèi)魚類市場從1980年的平均每年每人1公斤到現(xiàn)在的20多公斤，劉漢元也逐漸從一名普通的技術(shù)員，成為中國最大的魚飼料生產(chǎn)商，占領(lǐng)了15％以上魚飼料市場。
這位“全球40歲以下最成功商人”對財富卻有另一種看法：現(xiàn)在許多年輕人都沒有耐性，看不起小錢。其實，只要找準一個切入點，然后敬業(yè)地去做，保持激情，始終堅韌，就一定能成功。而面對貧富差距的尖銳問題，他并不回避地指出解決問題的辦法。
劉漢元是個電腦迷，每天他都要上網(wǎng)搜集各種信息，“直到累得不行了為止”。在提到自己的英語水平時，一直充滿自信的劉漢元卻有些不好意思地笑著說：“還有待提高。”在劉漢元看來，學(xué)習(xí)是保持事業(yè)常青的法寶。不管有多忙，每月的月底他都要飛到北京大學(xué)光華管理學(xué)院參加EMBA班的學(xué)習(xí)。正是在不斷的學(xué)習(xí)中，他的企業(yè)改組、上市，由一個家族式企業(yè)逐漸向現(xiàn)代企業(yè)轉(zhuǎn)型。
出身于農(nóng)民的政協(xié)委員劉漢元每年都會提有關(guān)三農(nóng)問題的提案。用他自己的話說，“就知道要為農(nóng)民辦點事。”
劉漢元至今還記得通威集團為農(nóng)民做試驗貸得第一筆5萬元信貸時的艱難。5萬元是為15戶農(nóng)民進行魚苗試驗的，但農(nóng)信社由于沒有政策依據(jù)始終沒有批。當(dāng)時抗美援朝歸來的一位信用社營業(yè)所主任，了解情況后，冒著風(fēng)險違反規(guī)定放貸5萬元。
“這個干部，最后穿著一條短褲衩，親自跑到2米多深的水里去，核實究竟試驗的魚是不是真的。”劉漢元的笑容里藏著些許無奈。
劉漢元建議，金融體制改革中，增加3-5家面向農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行機構(gòu)，給予特殊的政策。
加大行政支持農(nóng)村金融力度
新京報：您的提案提到融資渠道幾乎沒有，比如說郵政儲蓄只存不貸，資金并不流通，那您認為如何完善金融體系，如何看農(nóng)村的融資成本高，而相對收益低這樣的情況？
劉漢元：在提出這個建議的時候，這個問題我們也很苦惱。資金總是流向效率最高的地方，這本來就是市場經(jīng)濟條件下經(jīng)營的一個規(guī)律。在這種情況下，過去的二十年，我們整個農(nóng)村有限的資金，都往城市和工業(yè)領(lǐng)域集中。而到了最近的5年，每年郵政儲蓄以及銀行的分支機構(gòu)儲蓄從農(nóng)村的凈流出大約在2000億元，所以農(nóng)村的資金一直以來都處于對外輸血的狀態(tài)。按照純市場的觀點，我們不應(yīng)該制造障礙，當(dāng)資金的效率城市不如農(nóng)村的時候，資金自然就會倒流。
但中國的農(nóng)業(yè)化不可能也不應(yīng)該讓它在純市場化的條件下，與美國加拿大等這些農(nóng)業(yè)資源發(fā)達國家的農(nóng)業(yè)進行簡單的比較和競爭。所以應(yīng)該應(yīng)用行政的手段，或者經(jīng)濟杠桿的手段使得資金提前或者加速向農(nóng)村資金回流。例如金融體制改革中，增加3-5家這種類似面向農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行機構(gòu)，給予特殊的政策，比如營業(yè)稅、利息稅、所得稅、資本保證金方面的扶持。
另外，提案里面還提出我們本來不愿意提的一個問題：國家在財政上給予一部分呆壞賬的準備金支持，必要的時候給予核銷賬的大力支持，在未來十年對這部分農(nóng)村專業(yè)銀行應(yīng)該給予更大的政策傾斜，才能使得中國的農(nóng)業(yè)跟上發(fā)展的節(jié)奏。
新京報：那您認為國家應(yīng)該在財政上付出的成本是多少？
劉漢元：我認為農(nóng)村并不缺資金，到去年年底，農(nóng)村包括個人存款，企業(yè)存款等各類存款已經(jīng)超過30萬億，并且以一月接近1萬億的速度在上升。關(guān)鍵問題是解決它通向農(nóng)村的效率問題，可能需要政策上適當(dāng)補差。目前，農(nóng)村的呆賬壞賬可能會高一些，政府對這部分呆壞賬應(yīng)該考慮。理論上，對于財政補貼就是幾百億到1千億就足夠解決這些問題。
龍頭企業(yè)貫通金融機構(gòu)與農(nóng)戶資金往來
新京報：你在提案中提到“龍頭企業(yè)+金融機構(gòu)＋政策機制”這種模式是一種設(shè)想還是現(xiàn)實？企業(yè)與以往所發(fā)揮的作用與原來有什么不一樣？
劉漢元：這種模式是三農(nóng)問題的自身優(yōu)化。現(xiàn)在這些專業(yè)戶無論規(guī)模多大，他們都不愿意到銀行去。他們寧愿在企業(yè)中賒欠，甚至利息高達1分以上。銀行也很難把握它的資金情況。而采取這種模式，龍頭企業(yè)作為加工、信息、服務(wù)和科技中心，與農(nóng)戶對接，公司從管理能力和資金實力上評估它，然后金融機構(gòu)跟進，使技術(shù)產(chǎn)品與金融產(chǎn)品服務(wù)的結(jié)合顯得相得益彰。
目前有兩種方式，一個是公司承擔(dān)產(chǎn)品的風(fēng)險，金融機構(gòu)承擔(dān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險，還有一個是金融機構(gòu)與企業(yè)聯(lián)合承擔(dān)風(fēng)險。
新京報：公司與金融機構(gòu)共同承擔(dān)風(fēng)險具體怎么做？
劉漢元：總體來說，我們還是倡導(dǎo)金融機構(gòu)與公司還是做自己的事情。通威剛剛進行試點的地區(qū)，會先與合作的銀行預(yù)算，可能有3%-5%的壞賬的概率，在事前協(xié)議達成過程中，給出一個聯(lián)合的合作協(xié)議，在共同的服務(wù)對象情況下，在壞賬承擔(dān)上企業(yè)承擔(dān)1.5%到2.5%，這樣把大家捆在一起，全部背在金融系統(tǒng)的身上也是不合適的。
新京報：那么公司和農(nóng)戶之間是什么關(guān)系？
劉漢元：產(chǎn)品簽訂一些供需關(guān)系，提供技術(shù)上的服務(wù)，幫助農(nóng)戶把這些養(yǎng)殖做好。然后公司把這些養(yǎng)殖的東西通過深加工，精加工在市場上獲得更好的價格等。實際是個互利的關(guān)系。實際這是個利益對等的問題，誰有獲利，就相應(yīng)地承擔(dān)一部分風(fēng)險。
建設(shè)新農(nóng)村金融行業(yè)投入回報最高
新京報：您如何看待城鎮(zhèn)化建設(shè)對土地的占用問題？
劉漢元：工業(yè)化的進程肯定要占據(jù)土地資源，合理的態(tài)度是兼顧各種用地，從土地本身的效率來說，城市的土地效率是農(nóng)村土地效率的幾十倍，不能說占有土地就有不好的作用，從經(jīng)濟學(xué)角度反而是城市土地有利。但我覺得還是盡量更科學(xué)一些，合理兼顧應(yīng)該是首選。
新京報：您認為新農(nóng)村建設(shè)中，房地產(chǎn)市場有多大？
劉漢元：新農(nóng)村建設(shè)把這些小集鎮(zhèn)建立起來，如何引入市場化的機制，讓這些房地產(chǎn)的開發(fā)或者城市建設(shè)小集鎮(zhèn)的配套能夠真正地同步切入，社區(qū)化的服務(wù)如何跟進，也是三農(nóng)經(jīng)濟建設(shè)和新農(nóng)村亟待回答的問題。
新京報：在建設(shè)新農(nóng)村的過程中，對農(nóng)業(yè)相關(guān)的企業(yè)來說，您預(yù)測這里面的商機有多大？
劉漢元：對消費品行業(yè)來說，除非農(nóng)業(yè)有很大的改進，否則市場規(guī)模很難有突發(fā)性的改變。不過，基礎(chǔ)設(shè)施上的投入屬于全國性的投入，即使這部分的投入幾千億，但是也不算多，關(guān)鍵是如何控制一個合理的節(jié)奏。
新京報：那民營資本為何不入股金融機構(gòu)，作為民營資本，通威有沒有進軍金融業(yè)的考慮？
劉漢元：應(yīng)該有一些民間資本往這方面入股的想法。現(xiàn)在投入回報產(chǎn)業(yè)最高的都是金融行業(yè)。通威集團現(xiàn)在沒有深入思考，但是我認為這種對民營資本的開放，會有利于這種速度的加快。只是現(xiàn)在的政策開口很小，民營資本的進入還很困難。
人物素描
學(xué)習(xí)是保持事業(yè)常青法寶
劉漢元事業(yè)心得
1983年，靠著父母賣豬的500元，劉漢元在他家鄉(xiāng)一條幾乎不產(chǎn)魚的運河里，開始了漁業(yè)養(yǎng)殖。1992年，劉漢元自籌資金1000多萬元，在縣城里建起了一座現(xiàn)代化飼料工廠，通威公司由此而來。隨著國內(nèi)魚類市場從1980年的平均每年每人1公斤到現(xiàn)在的20多公斤，劉漢元也逐漸從一名普通的技術(shù)員，成為中國最大的魚飼料生產(chǎn)商，占領(lǐng)了15％以上魚飼料市場。
這位“全球40歲以下最成功商人”對財富卻有另一種看法：現(xiàn)在許多年輕人都沒有耐性，看不起小錢。其實，只要找準一個切入點，然后敬業(yè)地去做，保持激情，始終堅韌，就一定能成功。而面對貧富差距的尖銳問題，他并不回避地指出解決問題的辦法。
劉漢元是個電腦迷，每天他都要上網(wǎng)搜集各種信息，“直到累得不行了為止”。在提到自己的英語水平時，一直充滿自信的劉漢元卻有些不好意思地笑著說：“還有待提高。”在劉漢元看來，學(xué)習(xí)是保持事業(yè)常青的法寶。不管有多忙，每月的月底他都要飛到北京大學(xué)光華管理學(xué)院參加EMBA班的學(xué)習(xí)。正是在不斷的學(xué)習(xí)中，他的企業(yè)改組、上市，由一個家族式企業(yè)逐漸向現(xiàn)代企業(yè)轉(zhuǎn)型。